Groupe Mobilière
Résultat global
Le Groupe Mobilière poursuit sa croissance. Avec un bénéfice de 311,0 MCHF, nous enregistrons toutefois un résultat inférieur à celui de l’exercice précédent, un recul imputable notamment à la baisse du résultat financier dans un contexte de placement difficile.
Comme pour les années précédentes, les comptes 2022 ont été établis au niveau de Mobilière Suisse Holding SA, filiale à 100% de la Mobilière Suisse Société Coopérative. Le commentaire ci-après porte sur les chiffres clés et sur les comptes consolidés.
Résultat annuel
Pour l’exercice 2022, la Mobilière dégage un bénéfice consolidé de 311,0 MCHF (2021: 474,9 MCHF). Les affaires non-vie y ont contribué à hauteur de 287,5 MCHF (2021: 453,5 MCHF) et les affaires vie à hauteur de 31,0 MCHF (2021: 33,9 MCHF). Le segment des autres prestations de service, qui regroupe les affaires ne relevant pas de l’assurance, a grevé le résultat de 7,4 MCHF (2021: perte de 12,4 MCHF).
Résultat annuel consolidé
en MCHF
Fonds propres et bilan
Les fonds propres consolidés ont enregistré une baisse de 8,2% par rapport à 2021, s’inscrivant à 5,881 milliards de CHF. Outre le bénéfice du Groupe, la variation des parts des minoritaires (0,1 MCHF) ainsi que la prise en compte du goodwill avec effet sur le résultat1 (16,8 MCHF) ont eu des effets positifs sur les fonds propres. À l’inverse, l’utilisation du bénéfice de 230,0 MCHF (dont 30,0 MCHF sous la forme de dividendes versés à la Mobilière Suisse Société Coopérative et 200,0 MCHF attribués au Fonds d’excédents pour de futures participations aux excédents), la compensation du goodwill avec les fonds propres (11,9 MCHF), la réévaluation des parts existantes de la fortune nette lors de la prise de contrôle (0,3 MCHF), la diminution des réserves de réévaluation (600,7 MCHF) ainsi que les différences de change (7,2 MCHF) ont entraîné une baisse de ces fonds.
1 En cas de cession d’une unité opérationnelle ou de parts d’une unité opérationnelle, le goodwill compensé est comptabilisé par le biais du compte de profits et pertes.
Fonds propres consolidés
au 31.12 en MCHF
Le rendement des fonds propres a atteint 5,1% (exercice précédent: 7,9%). Pour toutes les sociétés d’assurances du Groupe, les fonds propres éligibles sont de loin supérieurs à ceux exigés. Calculé selon un modèle interne fondé sur les principes du Test suisse de solvabilité, le quotient pour le Groupe s’élève à 538%.
La somme du bilan a baissé à 21,721 milliards de CHF, contre 22,093 milliards de CHF au 31 décembre 2021. Les placements de capitaux représentent 95,2% des actifs du Groupe (2021: 95,0%). La majeure partie des placements de capitaux (19,558 milliards de CHF) est constituée de titres à revenu fixe, à hauteur de 7,323 milliards de CHF (2021: 6,523 milliards de CHF). Ces titres sont évalués au coût amorti. En cas de doutes fondés quant à la capacité de remboursement ou de paiement des intérêts de la part du débiteur, les titres à revenu fixe sont évalués à la valeur actuelle. Les provisions techniques ont, comme d’habitude, été évaluées avec prudence.
Résultat financier
Le résultat financier du Groupe s’est inscrit à 183,6 MCHF en 2022 (2021: 450,2 MCHF). Alors que l’année 2021 avait encore profité de la reprise boursière qui a suivi la pandémie de Covid-19, l’évolution négative du marché en 2022 a eu des répercussions sur le résultat des placements en raison des tensions géopolitiques, de la crise énergétique, de l’inflation et de la hausse des taux d’intérêt en résultant.
Non-vie
Dans les affaires non-vie, le volume des primes brutes a progressé de 4,0% à 3,580 milliards de CHF. Cette croissance est à nouveau due principalement à la hausse des chiffres de production dans les affaires nouvelles. Durant l’exercice sous revue également, les intempéries de l’été ont pesé sur les deuxième et troisième trimestres avec des charges de sinistres d’un montant total de 110 MCHF, dans des proportions moindres toutefois qu’en 2021. Le résultat technique a baissé de 245,2 MCHF à 218,2 MCHF. Le résultat financier est passé de 267,6 MCHF à 118,4 MCHF, une diminution qui s’explique pour l’essentiel par le recul massif des marchés financiers. La charge de sinistres a atteint 64,2% (2021: 63,9%). Le taux de frais a augmenté à 27,9% (2021: 27,0%). Quant au ratio combiné, il s’est légèrement accru à 93,5% (2021: 92,4%).
Vie
En prévoyance privée, la croissance des affaires à primes périodiques s’est poursuivie, avec de nouveau une nette augmentation du volume des primes des assurances liées à des fonds. Par rapport à l’exercice précédent, le volume des primes brutes dans les affaires vie s’est globalement accru de 10,8% pour atteindre 960,7 MCHF. Enfin, comme dans les affaires non-vie, le résultat financier a fortement baissé, passant de 181,6 MCHF à 64,5 MCHF.
Autres prestations de service
Le résultat financier dans les autres prestations de service est passé de 10,2 MCHF à 9,1 MCHF. Ce segment a enregistré une perte de 7,4 MCHF en 2022 (2021: perte de 12,4 MCHF).
