Stratégie et objectifs
Philosophie
En tant qu’entreprise opérant sur une base coopérative, la Mobilière partage les fruits de son succès avec ses assurés. Pour la troisième fois de suite, les PME bénéficient d’une réduction de primes.
Sous son organisation faîtière de coopérative, la Mobilière est une entreprise performante qui partage les fruits de sa réussite économique avec sa clientèle. En lieu et place d’un versement de dividendes à des actionnaires, la Mobilière fait participer ses clientes et ses clients du secteur non-vie à son succès.
La Mobilière investit des moyens considérables dans le développement de l’entreprise en vue d’assurer sa pérennité.
Un ancrage coopératif qui a de l’avenir
La Mobilière est la plus ancienne société d’assurances privée de Suisse. Depuis sa création en 1826, elle est organisée en coopérative. Fondée à l’origine comme communauté dans le but de supporter solidairement les risques et les conséquences de sinistres, la Mobilière est la preuve que la coopérative constitue un modèle et une forme juridique qui, aujourd’hui encore, ont de l’avenir. Cette réussite présuppose une capacité intrinsèque d’adaptation, l’entreprise ne pouvant compter que sur elle-même en l’absence d’actionnariat.
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Partager les fruits de notre succès
La forme juridique de la Coopérative permet de faire largement coïncider les intérêts de l’entreprise et ceux des clients. Unique propriétaire du Groupe, la Coopérative perçoit un dividende relativement modeste depuis des années. Lorsque la situation du marché et les bénéfices le permettent, elle verse aux clients une participation facultative aux excédents.
Le succès profite avant tout à notre clientèle. Néanmoins, le personnel y prend part lui aussi sous la forme d’une participation au résultat. Des moyens considérables sont par ailleurs investis dans le développement de l’entreprise en vue d’assurer sa pérennité.
Participation aux excédents y compris dans les affaires non-vie
L’octroi d’une participation aux excédents est une pratique usuelle dans l’assurance vie. En revanche, faire aussi profiter largement les assurés du secteur non-vie de cet avantage est inhabituel.
En 1939 déjà, alors qu’elle était exclusivement un assureur choses, la Mobilière inscrivit dans ses statuts une règle encore en vigueur aujourd’hui: faire participer les assurés à la bonne marche des affaires par des versements de son Fonds d’excédents. Ces dix dernières années, nous leur avons reversé, en tout, plus de 1,6 milliard de CHF. Les décisions concernant l’utilisation des excédents et l’octroi d’une ristourne aux clients sont prises par l’Assemblée générale de Mobilière Suisse Société d’assurances SA.
De juillet 2021 à juin 2022, tous les assurés détenteurs d’une assurance ménage ou bâtiment de la Mobilière bénéficient d’une réduction de primes de 20%. Afin de souligner tout particulièrement notre esprit de coopérative en ces temps difficiles, nous renouvelons l’octroi d’une réduction de primes de 10% aux PME ayant souscrit une assurance entreprise. Quelque 220 MCHF au total seront ainsi redistribués aux clients. À partir du milieu de l’année 2022 et pendant un an, nous accorderons des rabais de primes de 10% sur les assurances véhicules et entreprise, et de 20% sur les assurances voyages, pour un montant global de 180 MCHF. Les PME titulaires d’une assurance entreprise bénéficieront ainsi d’une réduction de primes pour la troisième fois consécutive.
La Mobilière ne verse pas uniquement des participations aux excédents dans les affaires grand public. Pour les moyennes et grandes entreprises, il existe des plans de participation aux excédents basés sur des dispositions contractuelles et sur la sinistralité individuelle.
Ristournes aux clients dans les affaires non-vie
y compris les mesures d’accompagnement, en MCHF
Participation aux excédents dans les affaires vie
Les primes d’assurance vie comprennent différents éléments visant à prendre en considération la durée du contrat, les fluctuations des charges de sinistres, les garanties accordées et, notamment dans l’assurance vie individuelle, le caractère immuable de la prime. Si l’évolution effective du produit financier, de la sinistralité ou des coûts s’avère plus favorable que ce qui a été prévu dans la prime, il en résulte des excédents autorisant le versement d’une participation.
Assurances vie individuelles
En vie individuelle, nous proposons des contrats assortis de primes nettes sans participation aux excédents et des polices assorties de primes brutes avec participation aux excédents. Les excédents sont répartis entre excédents d’épargne, de risque et de frais. En général, les excédents d’épargne, crédités et porteurs d’intérêts de façon individuelle pour chaque contrat, sont versés en sus à l’échéance ou en cas de décès ou de rachat. Les excédents de risque sont, quant à eux, déduits le plus souvent des primes échues comme excédent anticipé. Dans le cas des produits d’épargne de dernière génération, les excédents d’épargne sont fixés selon un mécanisme transparent fondé sur les rendements annuels des placements de capitaux des affaires vie individuelles.
Assurances vie collectives
En vie collective, on distingue entre les contrats avec un décompte individuel du bénéfice de ceux avec une participation collective au bénéfice. Les décomptes individuels de bénéfices sont réglementés par un contrat individuel, et la participation aux excédents dépend de l’évolution effective du risque individuel. Les contrats avec participation collective au bénéfice sont soumis à une quote-part minimale fixée par la loi, qui oblige la Mobilière à verser au moins 90% des revenus déterminants aux assurés. Les risques et les excédents sont compensés entre eux au sein de la communauté de solidarité. En 2021, 98,1% des revenus ont été reversés aux institutions de prévoyance sous forme de rentes, prestations en capital, attributions d’excédents et provisions, de sorte que nos clients ont une nouvelle fois reçu plus que la part de revenus prévue par la loi.
Participation aux excédents dans les affaires collectives soumises à la quote-part légale
en %
Participation facultative du personnel au résultat
Notre Charte prévoit que les membres du personnel soient eux aussi associés à la réussite de l’entreprise. Pour autant qu’elle crée de la valeur, et selon son résultat opérationnel global, la Mobilière décide chaque année d’une éventuelle participation au résultat accordée au personnel, en plus du salaire. Durant l’année sous revue, la Mobilière a de nouveau enregistré une forte croissance malgré la pandémie. En récompense, le Comité de direction et le Conseil d’administration ont décidé d’octroyer aux collaborateurs, au printemps 2022, une participation au résultat équivalant à 70% d’un salaire mensuel. Les apprentis, quelle que soit leur année d’apprentissage, reçoivent au minimum CHF 840. Au total, un montant d’environ 32,5 MCHF a été consacré aux participations au résultat 2021. Le Comité de direction et le Conseil d’administration remercient ainsi les collaborateurs de leur fort engagement, ces dernières années, en faveur du succès constant et de l’évolution remarquable et durable du Groupe Mobilière.
Quotient SST
516%
Cet indicateur renseigne sur le pourcentage de l’exigence minimale de fonds propres définie dans l’ordonnance sur la surveillance des entreprises d’assurance privées qui est couvert par les fonds propres pouvant être pris en compte. Cette exigence minimale est de 100%.
Une solide dotation en fonds propres
La philosophie qui sous-tend le statut de coopérative se traduit également dans la gestion de l’entreprise, inscrite dans la durée. La Mobilière cherche non pas à maximiser son profit, comme l’exigeraient des actionnaires, mais à réaliser un profit optimal à répartir entre les parties prenantes. Ses bénéfices doivent permettre au Groupe de s’autofinancer et d’assurer son développement, ainsi que de verser des dividendes à la Coopérative et des participations aux excédents aux assurés.
Notre domaine d’activité est axé sur le long terme, le volume de sinistres pouvant varier sensiblement sur des années, voire des décennies. Pour absorber des variations de cette ampleur et faire face aux évolutions défavorables des marchés financiers, le Groupe Mobilière, à défaut d’accès au marché des capitaux, doit disposer d’importants fonds propres. Répondre à cet impératif d’autofinancement durable exige des stratégies visionnaires. Les risques pris dans les affaires d’assurance et les placements de capitaux sont proportionnés aux fonds propres. Avec un quotient SST de 516%, le Groupe Mobilière est l’un des assureurs suisses les mieux dotés en fonds propres.
