Stratégie et objectifs
Philosophie
Opérant sur une base coopérative, la Mobilière partage les fruits de son succès avec ses clientes et ses clients. Grâce à une stratégie axée sur le long terme et à une forte capitalisation, elle est en mesure d’assurer son développement continu par ses propres moyens.
Sous son organisation faîtière de coopérative, la Mobilière est une entreprise performante qui partage avec ses clients, et non des actionnaires, les fruits de sa réussite économique. Elle fait profiter ses clients du secteur non-vie d’une participation facultative aux excédents.
Un ancrage coopératif qui a de l’avenir
La Mobilière est la plus ancienne société d’assurances privée de Suisse. Depuis sa création en 1826, elle est organisée en coopérative. Fondée à l’origine comme communauté dans le but de supporter solidairement les risques et les conséquences de sinistres, la Mobilière est la preuve que la coopérative est un modèle et une forme juridique qui, aujourd’hui encore, ont de l’avenir. Cette réussite présuppose une capacité d’adaptation intrinsèque, puisqu’en l’absence d’actionnariat, l’entreprise ne peut compter que sur elle-même.
150
délégués provenant de tous les cantons et de la Principauté de Liechtenstein représentent les intérêts des clients.
Les délégués représentent les intérêts des sociétaires et, partant, des clients. Ils transmettent leurs desiderata à l’entreprise lors de séances régionales d’information et par le contact direct avec les agents généraux. Le Conseil d’administration de la Coopérative veille au respect de l’ancrage coopératif de la Mobilière et à la mise en œuvre de ses buts statutaires. Selon ses statuts, la Mobilière Suisse Société Coopérative a en effet pour but principal de promouvoir l’assurance directe sur une base coopérative. Le Conseil d’administration de la Mobilière Suisse Holding SA est chargé de la conduite stratégique et opérationnelle du Groupe.
Plus d’informations sur:
Partager les fruits de notre succès
La forme juridique de la coopérative permet de faire coïncider dans une large mesure les intérêts de l’entreprise et ceux des clients. Unique propriétaire du Groupe, la Coopérative perçoit un dividende relativement modeste depuis des années. Lorsque la situation du marché et les bénéfices le permettent, elle verse aux clients une participation facultative aux excédents. Le succès profite avant tout à nos clients. Néanmoins, nos collaborateurs y prennent part eux aussi sous la forme d’une participation au résultat. Des moyens considérables sont par ailleurs investis dans le développement de l’entreprise en vue d’assurer sa pérennité.
Participation aux excédents y compris dans les affaires non-vie
L’octroi d’une participation aux excédents est une pratique habituelle dans l’assurance vie. En revanche, faire aussi profiter largement les assurés du secteur non-vie de cet avantage est inhabituel.
En 1939 déjà, alors qu’elle était exclusivement un assureur choses, la Mobilière inscrivit dans ses statuts une règle encore en vigueur aujourd’hui: faire participer les assurés à la bonne marche des affaires à travers des versements de son Fonds d’excédents. Ces dix dernières années, nous leur avons reversé, en tout, près de 1,6 milliard de CHF. Les décisions concernant l’utilisation des excédents et l’octroi d’une ristourne aux clients sont prises par l’Assemblée générale de la Mobilière Suisse Société d’assurances SA.
Entre juillet 2020 et juin 2021, les détenteurs d’un véhicule à moteur ainsi que les PME ayant souscrit respectivement une assurance véhicules ou une assurance entreprise pour PME bénéficient d’une réduction de primes de 10%. En outre, pour la première fois, les clients titulaires d’une assurance voyages se verront accorder une réduction de prime de 20%. Quelque 175 MCHF au total seront ainsi redistribués aux assurés. À partir du milieu de l’année 2021, les clients des assurances ménage et bâtiment bénéficieront de réductions de primes de 20% pendant un an, pour un montant global de 220 MCHF. Par ailleurs, afin de souligner tout spécialement notre attachement aux principes de la coopérative en ces temps particulièrement difficiles, nous rompons cette année avec le rythme bisannuel et offrons aux clients de l’assurance entreprise, pour la deuxième année de suite, une réduction de prime de 10%.
Dans les affaires non-vie également, la Mobilière fait participer ses clientes et ses clients à son succès.
La Mobilière ne verse pas uniquement des participations aux excédents dans les affaires grand public. Pour les moyennes et grandes entreprises, il existe des plans de participation aux excédents basés sur des dispositions contractuelles et sur la sinistralité individuelle.
Ristournes aux clients dans les affaires non-vie
y compris les mesures d’accompagnement, en MCHF
Participation aux excédents dans les affaires vie
Les primes d’assurances vie comprennent différents suppléments visant à prendre en considération la durée du contrat, les fluctuations des charges de sinistres, les garanties accordées et, notamment dans l’assurance vie individuelle, le caractère immuable de la prime. Si l’évolution effective du produit financier, de la sinistralité ou des coûts s’avère plus favorable que ce qui a été prévu dans la prime, il en résulte des excédents autorisant le versement d’une participation.
Assurances vie individuelles
En vie individuelle, nous proposons des contrats assortis de primes nettes sans participation aux excédents et des polices assorties de primes brutes avec participation aux excédents. Les excédents sont répartis entre excédents d’épargne, de risque et de frais. En général, les excédents d’épargne, crédités et porteurs d’intérêts de façon individuelle pour chaque contrat, sont versés en sus à l’échéance, en cas de décès ou de rachat. Les excédents de risque sont, quant à eux, déduits le plus souvent des primes échues comme excédent anticipé. Dans le cas des produits d’épargne de dernière génération, les excédents d’épargne sont fixés selon un mécanisme transparent basé sur les rendements annuels des placements de capitaux des affaires vie individuelles.
Assurances vie collectives
En vie collective, on distingue les contrats avec un décompte individuel du bénéfice de ceux avec une participation collective au bénéfice. Les décomptes individuels de bénéfices sont réglementés par un contrat individuel, et la participation aux excédents dépend de l’évolution effective du risque individuel. Les contrats avec participation collective au bénéfice sont soumis à une quote-part minimale fixée par la loi, qui oblige la Mobilière à verser au moins 90% des revenus déterminants aux assurés. Les risques et les excédents sont compensés entre eux au sein de la communauté de solidarité. En 2020, 95% des revenus ont été reversés aux institutions de prévoyance sous forme de rentes, prestations en capital, attributions d’excédents et provisions. Nos clients ont ainsi reçu plus que la part de revenus prévue par la loi.
Participation aux excédents dans les affaires collectives soumises à la quote-part légale
en %
Participation des collaborateurs au résultat
Notre Charte prévoit que les collaborateurs soient eux aussi associés à la réussite de l’entreprise. Dans la mesure où elle crée de la valeur, et selon son résultat opérationnel global, la Mobilière décide chaque année d’une éventuelle participation au résultat qu’elle accorde à ses collaborateurs, en plus de leur salaire. Fin 2019, le système de rémunération des cadres a été modifié en une participation facultative au résultat. Les bonus ont été versés pour la dernière fois au printemps 2020. Durant l’exercice sous revue, la Mobilière a de nouveau enregistré une croissance supérieure à la moyenne du marché. En récompense, le Comité de direction et le Conseil d’administration ont décidé d’octroyer aux collaborateurs, au printemps 2021, une participation au résultat équivalant à 60% d’un salaire mensuel. Les apprentis, quelle que soit leur année d’apprentissage, reçoivent au minimum CHF 720. Au total, un montant d’environ 27,7 MCHF a été consacré aux participations au résultat 2020. Le Comité de direction et le Conseil d’administration remercient ainsi les collaborateurs de leur fort engagement, ces dernières années, en faveur du succès constant et de l’évolution remarquable et durable du Groupe Mobilière.
Quotient SST
494%
Le quotient SST est un indicateur du pourcentage de l’exigence minimale de fonds propres définie dans l’ordonnance sur la surveillance des entreprises d’assurance privées qui est couvert par les fonds propres pouvant être pris en compte. Cette exigence minimale est de 100%.
Une solide dotation en fonds propres
La philosophie qui sous-tend le statut de coopérative se traduit également dans la gestion de l’entreprise, inscrite dans la durée. La Mobilière cherche non pas à maximiser son profit, comme l’exigeraient des actionnaires, mais à réaliser un profit optimal à répartir entre les parties prenantes. Ses bénéfices doivent permettre au Groupe de s’autofinancer et d’assurer son développement, ainsi que de verser des dividendes à la Coopérative et des participations aux excédents aux assurés.
Notre domaine d’activités est axé sur le long terme, le volume de sinistres pouvant varier sensiblement sur des années, voire des décennies. Pour absorber des variations de cette ampleur mais aussi faire face aux évolutions défavorables des marchés financiers, le Groupe Mobilière, à défaut d’accès au marché des capitaux, doit disposer d’importants fonds propres. Répondre à cet impératif d’autofinancement durable exige des stratégies visionnaires. Les risques pris dans les affaires d’assurance et dans les placements de capitaux sont proportionnés aux fonds propres. À noter qu’avec un quotient SST de 494%, le Groupe Mobilière est l’un des assureurs suisses les mieux dotés en fonds propres.
