Produits d’assurance et prestations de service

La durabilité dans les affaires d’assurance s’inscrit dans un cadre général défini par les prescriptions légales et réglementaires, par la conception des produits et la fixation des prix en fonction du risque ainsi que par le principe de solidarité. En non-vie, notre politique de souscription n’est pas dictée uniquement par l’évaluation individuelle du risque; nous excluons les branches qui, pour des raisons éthiques, ne nous correspondent pas. S’agissant de la prévoyance professionnelle, soucieuse d’assumer sa responsabilité sociale, la Mobilière entend permettre à l’ensemble des entreprises et particuliers éligibles de se doter d’une protection d’assurance. Ainsi, en prévoyance professionnelle, nous n’appliquons aucune exclusion en vertu de critères de durabilité. Toutefois, si nous décelons, lors de l’examen du risque, des indices d’infraction à la législation en vigueur ou de non-respect des droits humains par la personne qui soumet la proposition d’assurance, nous pouvons refuser cette dernière après clarification appropriée du cas.

En outre, nous intégrons dans la mesure du possible des aspects écologiques et sociétaux dans la conception de nos produits d’assurance. Ici aussi, nous adhérons aux Principes pour une assurance responsable (UN PSI), une démarche dans laquelle toute activité de la chaîne de valeur de l’assurance est effectuée de manière raisonnée et prospective. Nous avons à cœur, à travers nos produits et prestations de service, de favoriser la volonté d’agir de manière responsable, tant au sein de la Mobilière qu’auprès de nos partenaires et de notre clientèle.

Notre modèle d’affaires, basé sur un fort ancrage régional, prévoit de faire appel autant que possible à des prestataires locaux. En ce qui concerne le règlement des sinistres, nous prônons la réparation plutôt que le remplacement des biens endommagés, et récompensons notamment une telle démarche par des franchises avantageuses. De plus, notre organisation de sinistres décentralisée favorise les circuits courts, tandis que le recours à la téléexpertise et à des services numériques nous permet de réduire les déplacements.

Aspects liés à la durabilité de nos produits

Les exemples ci-après montrent comment, en fonction de l’évolution de la politique et de la société, nous intégrons des aspects en rapport avec la durabilité dans la conception de nos produits d’assurance.

• Les installations photovoltaïques connaissant une demande croissante, la Mobilière propose aux PME et aux particuliers une solution d’assurance spécifique pour ce type d’équipement, qui couvre les dommages d’exploitation et les éventuelles pertes de revenus. Cette offre suscite un vif intérêt: le nombre de contrats conclus pendant l’exercice sous revue a augmenté de 42,7% (2022: 24%).
• Concernant nos assurances véhicules à moteur, nous proposons plusieurs variantes de franchise destinées à privilégier la réparation plutôt que le remplacement, par exemple dans le cas d’un dommage au pare-brise. Un principe que nous veillons aussi à appliquer aux dommages au bâtiment consécutifs à une effraction et dont nous étudions l’applicabilité pour d’autres produits d’assurance.
• Notre assurance véhicules à moteur CleverDrive récompense les conductrices et conducteurs, jusqu’à 30 ans, qui adoptent une conduite douce et donc plus respectueuse des ressources. Le style de conduite est évalué par une application activée par une balise Bluetooth au démarrage du véhicule. Cette offre, qui suscite un fort intérêt, a enregistré une hausse de 11,4% (2022: 13,8%).
• En outre, l’assurance véhicules à moteur permet aux propriétaires de véhicules électriques d’assurer aussi leur borne de recharge à des conditions attrayantes. Reflet de la tendance générale observée sur le marché automobile, le nombre de contrats concernant des voitures de tourisme à propulsion alternative et écologique a augmenté de 25,8% (2022: 31%).
• Les effets du changement climatique sont d’ores et déjà perceptibles. Les phénomènes météorologiques extrêmes, qui sont susceptibles d’entraîner des dommages et, par conséquent, des demandes d’indemnisation, sont de plus en plus fréquents. Basée sur les géodonnées, notre assurance météorologique pour exploitations agricoles assure les cultures contre la grêle, le gel, la sécheresse et l’eau stagnante en tenant compte des spécificités régionales. Elle couvre plus de 90% des terres cultivées. Pour calculer la perte de récoltes, nous recourons aux dernières technologies basées sur les données, combinées aux visites sur place de notre personnel dédié à l’inspection des sinistres, secondé par des agricultrices et agriculteurs expérimentés (système de milice pour la gestion des sinistres).
• Le risque d’être victime de cybercriminalité est en hausse. Afin de garantir la protection des droits de la personnalité, nous proposons aux particuliers et aux entreprises une cyberassurance qui couvre, par exemple, les attaques informatiques, le harcèlement et l’escroquerie sur internet. Ces produits sont conçus à la fois pour prévenir ou limiter les dommages et pour renforcer la capacité des personnes ou systèmes concernés à gérer les conséquences d’un sinistre et à s’en relever. Le facteur humain étant le plus grand facteur de risque en matière de cybercriminalité, la formation de sensibilisation aux cyberrisques constitue un service de prévention très efficace. Le personnel des entreprises y apprend le comportement à adopter en cas de cybermenaces et teste les connaissances acquises à l’aide de simulations.

Durabilité des prestations de service

Nous proposons des prestations de service supplémentaires à notre clientèle à travers nos partenariats et participations dans des sociétés. L’offre est élargie en continu afin de tenir compte des aspects en relation avec la durabilité.

• Sur le plan de la prévention, les spécialistes de notre filiale Mobilière Suisse Risk Engineering SA conseillent les clientes et clients dans divers domaines: protection contre les incendies et les inondations, sécurité au travail, protection des personnes, sécurité informatique, protection contre les effractions et protection du patrimoine. Un conseil global sensibilise également la clientèle aux risques liés aux substances et produits nocifs pour l’environnement et l’informe des possibilités de stockage et de destruction écologique de ces substances et produits. Les différents points identifiés lors de ces conseils sont ensuite intégrés dans les offres d’assurance individuelles.
• Notre filiale XpertCenter SA propose aux clientes et clients intéressés le service XpertHome, qui comporte diverses prestations de service en lien avec leurs biens immobiliers, telles que l’analyse et le conseil en optimisation énergétique ou l’évaluation de l’efficience énergétique d’un bâtiment (CECB / CECB Plus¹). Ces analyses et évaluations peuvent en outre servir à étayer les demandes de subventions cantonales pour un assainissement énergétique complet. Aux propriétaires souhaitant remplacer leur chauffage, notre filiale Buildigo SA fournit le conseil incitatif du programme «chauffez renouvelable» de la Confédération.

¹ Identique pour toute la Suisse, le Certificat énergétique cantonal des bâtiments (CECB) évalue l’efficacité énergétique de l’enveloppe d’un bâtiment et la quantité d’énergie que ce bâtiment consomme dans le cadre d’un usage standard. Le CECB Plus ajoute à cette évaluation un rapport de conseil en vue d’une rénovation énergétique.

Durabilité de l’assurance vie liée à des fonds

Lancé durant l’exercice sous revue, le Mobilière Community Sustainable Goals Fund peut être intégré à l’assurance épargne liée à des fonds. Il se concentre sur les placements qui soutiennent la réalisation des objectifs de développement durable (ODD) des Nations Unies. Actuellement, la priorité est donnée aux ODD «Bonne santé et bien-être», «Eau propre et assainissement», «Énergie propre et d’un coût abordable», «Consommation et production responsables» et «Mesures relatives à la lutte contre les changements climatiques». S’agissant de la sélection des entreprises dans lesquelles il investit, le fonds retient uniquement celles qui ont un impact positif sur au moins l’un de ces objectifs, sans toutefois compromettre de manière significative aucun des 17 autres objectifs. Les investisseuses et investisseurs sont interrogés sur le choix des ODD que le fonds doit soutenir, par le biais d’une procédure de consultation.

Projet pilote de soutien aux PME

Durant l’exercice sous revue, la Mobilière a mené un projet pilote destiné à tester le soutien qu’elle peut offrir aux PME désireuses de réduire leur empreinte carbone. Les entreprises intéressées étaient accompagnées par une équipe interdisciplinaire de la Mobilière, secondée par des spécialistes externes des questions énergétiques, à chaque phase du projet, notamment lors de la collecte d’informations, de la réalisation d’une analyse de la situation actuelle ou encore de la définition d’un catalogue de mesures et leur mise en œuvre.

Extension de la cyberassurance

La Mobilière assortit sa cyberassurance pour PME d’incitations ciblées. Lorsqu’une PME met en œuvre des mesures de prévention des sinistres ou de renforcement de la résilience, ces investissements ont un effet positif sur le tarif d’assurance. Au cours de l’exercice sous revue, nous avons également enrichi le paquet de services de la cyberassurance pour particuliers, notamment en y ajoutant une protection pour navigateur et une protection antivirus.

Extension de l’offre Buildigo Greenline

Depuis 2023, l’offre Buildigo Greenline comporte un outil numérique gratuit de planification des coûts de rénovation énergétique. Ce calculateur établit une estimation des coûts de la rénovation envisagée et indique les subventions et options de financement disponibles.