Philosophie
Opérant sur une base coopérative, la Mobilière fait participer sa clientèle à la bonne marche de ses affaires. Ainsi, entre juillet 2024 et juin 2025, les titulaires des assurances véhicules, entreprise et voyages bénéficieront d’une réduction de primes.
Animée par des valeurs coopératives, la Mobilière partage les fruits de sa réussite économique avec sa clientèle. En lieu et place d’un versement de dividendes à des actionnaires, nous faisons participer nos clientes et clients du secteur vie, mais aussi du secteur non-vie, à notre succès. La collectivité profite elle aussi de la bonne marche de nos affaires grâce à nos nombreux engagements en faveur de projets économiques, sociaux, culturels et écologiques.
Un ancrage coopératif qui a de l’avenir
Créée en 1826 en tant que coopérative, la Mobilière est la plus ancienne société d’assurances privée de Suisse. Fondée à l’origine comme communauté dans le but de supporter solidairement les risques et les conséquences de sinistres, la Mobilière est aujourd’hui encore la preuve que la coopérative constitue un modèle et une forme juridique qui ont de l’avenir. Cette réussite présuppose une capacité intrinsèque d’adaptation, l’entreprise ne pouvant compter que sur elle-même en l’absence d’actionnariat.
La Mobilière partage les fruits de sa réussite économique avec sa clientèle.
Partager les fruits de notre succès
La forme juridique de la société coopérative permet de faire coïncider dans une large mesure les intérêts de l’entreprise et ceux de la clientèle. Unique propriétaire du Groupe, la Coopérative perçoit un dividende relativement modeste depuis des années. Lorsque la situation du marché et les bénéfices le permettent, elle verse aux clientes et clients une participation facultative aux excédents.
Le succès de la Mobilière profite avant tout à sa clientèle, mais ses collaboratrices et collaborateurs y prennent part eux aussi, sous la forme d’une participation au résultat. Des moyens considérables sont par ailleurs investis dans le développement de l’entreprise afin d’assurer sa pérennité.
Participation aux excédents y compris dans les affaires non-vie
L’octroi d’une participation aux excédents aux clientes et clients est une pratique usuelle dans l’assurance vie. En revanche, faire aussi profiter largement la clientèle du secteur non-vie de cet avantage, à l’instar de la Mobilière, est inhabituel.
En 1939 déjà, alors qu’elle était exclusivement un assureur choses, la Mobilière a inscrit dans ses statuts une règle encore en vigueur aujourd’hui: faire participer les titulaires de ses assurances à la bonne marche des affaires, à travers des versements de son Fonds d’excédents. Ces dix dernières années, nous leur avons reversé quelque 1,7 milliard de CHF. Les décisions concernant l’utilisation des excédents et l’octroi d’une ristourne à la clientèle sont prises par l’Assemblée générale de Mobilière Suisse Société d’assurances SA. L’Assemblée générale de Protekta statue, quant à elle, sur les versements provenant du Fonds d’excédents de Protekta Assurance de protection juridique SA.
Entre juillet 2023 et juin 2024, nous redistribuerons ainsi au total 195 MCHF prélevés sur le Fonds d’excédents à nos clientes et clients, qui bénéficieront d’une réduction de primes de 20% sur l’assurance ménage et bâtiment. De plus, les titulaires d’une assurance de protection juridique Protekta se verront octroyer pour la première fois une réduction de prime de 10%. De juillet 2024 à juin 2025, nous accorderons des réductions de primes de 10% sur les assurances entreprise et véhicules, et de 20% sur les assurances voyages. Quelque 189 MCHF au total seront ainsi redistribués à notre clientèle.
Pour les moyennes et grandes entreprises, il existe des plans de participation aux excédents basés sur des dispositions contractuelles et sur la sinistralité individuelle.
Ristournes à la clientèle dans les affaires non-vie
y compris les mesures d’accompagnement, en MCHF
Participation aux excédents dans les affaires vie
Les primes d’assurance vie comprennent différents éléments visant à prendre en considération la durée du contrat, les fluctuations des charges de sinistres, les garanties accordées et, notamment dans l’assurance vie individuelle, le caractère immuable de la prime. Si l’évolution effective du produit financier, de la sinistralité ou des coûts s’avère plus favorable que ce qui a été prévu dans la prime, il en résulte des excédents autorisant le versement d’une participation.
Assurances vie individuelles
En vie individuelle, nous proposons des contrats assortis de primes nettes sans participation aux excédents et des polices assorties de primes brutes avec participation aux excédents. Les excédents sont répartis entre excédents d’épargne, de risque et de frais. En général, les excédents d’épargne, crédités et porteurs d’intérêts de façon individuelle pour chaque contrat, sont versés en sus à l’échéance, en cas de prestation ou lors d’un rachat. Les excédents de risque sont, quant à eux, déduits le plus souvent comme excédent anticipé des primes échues. Dans le cas des produits d’épargne de dernière génération, les excédents d’épargne sont fixés selon un mécanisme transparent fondé sur les rendements annuels des placements de capitaux des affaires vie individuelles.
Assurances vie collectives
En vie collective, on distingue les contrats avec un décompte individuel du bénéfice de ceux avec une participation collective au bénéfice. Les décomptes individuels de bénéfices sont réglementés par un contrat individuel et la participation aux excédents dépend de l’évolution effective du risque. Les contrats avec participation collective au bénéfice sont soumis à une quote-part minimale fixée par la loi, qui oblige les assureurs à verser au moins 90% des revenus déterminants à la clientèle. Les risques et les excédents sont compensés entre eux au sein de la communauté de solidarité. En 2023, 99% des revenus ont été reversés aux institutions de prévoyance sous forme de rentes, prestations en capital, attributions d’excédents et provisions. Nos clientes et clients ont ainsi reçu une nouvelle fois plus que la part de revenus prévue par la loi.
Participation aux excédents dans les affaires collectives soumises à la quote-part légale
en %
Participation des collaboratrices et collaborateurs au résultat
Notre Charte prévoit que les membres du personnel soient eux aussi associés à la réussite de l’entreprise, pour autant que celle-ci ait créé de la valeur. En fonction du résultat opérationnel global, la Mobilière décide chaque année d’une éventuelle participation au résultat, en plus du salaire. Durant l’année sous revue, et malgré un contexte économique exigeant, la Mobilière a enregistré à nouveau une croissance. En récompense, le Comité de direction et le Conseil d’administration ont décidé d’octroyer aux collaboratrices et collaborateurs, au printemps 2024, une participation au résultat équivalant à 50% d’un salaire mensuel. Les apprenties et apprentis, quelle que soit leur année de formation, reçoivent au minimum CHF 600. Au total, quelque 25,5 MCHF ont été consacrés aux participations au résultat 2023. Le Comité de direction et le Conseil d’administration remercient ainsi les collaboratrices et collaborateurs de leur important engagement, ces dernières années, en faveur du succès constant ainsi que de l’évolution remarquable et durable du Groupe Mobilière.
Quotient SST
485%
Cet indicateur renseigne sur le pourcentage de l’exigence minimale de fonds propres définie dans l’ordonnance sur la surveillance des entreprises d’assurance privées qui est couvert par les fonds propres pouvant être pris en compte. Cette exigence minimale est de 100%.
Une solide dotation en fonds propres
La philosophie qui sous-tend le statut de coopérative se traduit également dans la gestion de l’entreprise, marquée par une réflexion et une action à long terme. La Mobilière cherche non pas à maximiser son profit, comme l’exigeraient des actionnaires, mais à réaliser un profit optimal à répartir entre les parties prenantes. Ses bénéfices doivent permettre au Groupe de s’autofinancer et d’assurer son développement, d’une part, mais aussi de verser des dividendes à la Coopérative et des participations aux excédents à la clientèle, d’autre part.
Notre domaine d’activité requiert une vision à long terme, le volume de sinistres pouvant varier sensiblement sur des années, voire des décennies. Pour pouvoir réagir à des variations de cette ampleur et aux évolutions défavorables des marchés financiers, le Groupe Mobilière, à défaut d’accès au marché des capitaux, doit disposer d’importants fonds propres. Répondre à cet impératif d’autofinancement durable exige des stratégies visionnaires. Les risques pris dans les affaires d’assurance et dans les placements de capitaux sont proportionnés aux fonds propres. Avec un quotient SST de 485%, le Groupe Mobilière est l’un des assureurs directs suisses les mieux dotés en fonds propres.
