Leben
Auch in einem herausfordernden wirtschaftlichen Umfeld wächst das Lebensversicherungsgeschäft der Mobiliar sowohl in der privaten als auch in der beruflichen Vorsorge. Neben dem Neugeschäft ist unser Wachstum im Bestandsgeschäft ein Zeichen für unsere solide Basis.
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In einem angespannten geopolitischen und wirtschaftlichen Umfeld wuchs das Lebengeschäft auch im Berichtsjahr. Sowohl das Wachstum im Neugeschäft der privaten Vorsorge als auch das Bestandswachstum in der beruflichen und in der privaten Vorsorge trugen zu dieser Entwicklung bei. Diese erfreuliche Entwicklung zeigt auch unter schwierigen Marktbedingungen, dass das Lebengeschäft der Mobiliar gut aufgestellt ist. Dies liegt vor allem an langfristigen Kundenbeziehungen sowie einer attraktiven und breiten Produktpalette.
Bei den periodischen Prämien blieb der Umsatz in der privaten Vorsorge auch bei steigenden Zinsen stabil. Mit dem Mobilière Community Sustainable Goals Fund, der in Verbindung mit der wandelbaren Sparversicherung angeboten wird, haben wir unser Fonds-Angebot erweitert. Zudem konnten wir zwei weitere Tranchen des Einmaleinlagenprodukts One Invest mit höherem Volumen zu attraktiven Konditionen anbieten.
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Positionierung und Marktanteile
Das Lebensversicherungsgeschäft der Mobiliar wächst kontinuierlich – sowohl in der privaten als auch in der beruflichen Vorsorge: Im Vergleich zum Vorjahr fiel das Prämienvolumen 6.4% höher aus.
In der privaten Vorsorge fokussieren wir weiterhin auf ein profitables Wachstum deutlich über dem Markt. Unsere breite Palette an Produkten mit kompetitiven Tarifen, attraktive Einmaleinlage-Produkte und die Diversifizierung unseres Prämienwachstums tragen dazu bei. Mit einer Steigerung des Prämienvolumens um 8.4% erreichten wir unser Ziel im Berichtsjahr. Nach wir vor sehr beliebt sind unsere Produkte im Spargeschäft mit periodischen Prämien: So konnten wir unseren Marktanteil im Neugeschäft auf hohem Niveau halten.
In der beruflichen Vorsorge wuchsen wir vor allem im Bestandsgeschäft mit periodischen Prämien und konnten damit unsere Stellung im Markt der kollektiven Risikoversicherung von Pensionskassen verteidigen. Die noch junge Mobiliar Vorsorgestiftung war bereits das zweite Jahr auf dem Markt der Sammelstiftungen tätig. Trotz der Volatilität des Finanzmarktes und der damit verbundenen Auswirkungen auf den Deckungsgrad gelang es uns, das Wachstum weiter fortzusetzen.
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Gründe für den Erfolg
Unsere solide und leicht verständliche Angebotspalette in der privaten Vorsorge überzeugt ebenso wie die massgeschneiderten Versicherungslösungen in der beruflichen Vorsorge. Die Mobiliar hat eine starke Reputation und ist fest im Finanzmarkt verankert. Unsere grosse Kundenbasis im Nicht-Lebengeschäft bietet zusätzliches Wachstumspotenzial für das Lebengeschäft. Entscheidend für unseren Erfolg sind die Expertise unserer Mitarbeitenden, unsere langjährige Erfahrung als führendes Unternehmen im Versicherungsmarkt sowie die hohe Qualität und Kundenorientierung im Leistungsmanagement.
Überschüsse für die Kundinnen und Kunden
Policen in der privaten und in der beruflichen Vorsorge sind grundsätzlich überschussberechtigt. Überschüsse können durch Kosten-, Risiko- und Spargewinne entstehen. Für das Jahr 2023 wurden entsprechend CHF 26.9 Mio. in der privaten Vorsorge und CHF 2.4 Mio. in der beruflichen Vorsorge den massgebenden Überschussfonds zugewiesen.
Private Vorsorge
Das Prämienvolumen in der privaten Vorsorge ist im Vergleich zum Vorjahr insgesamt höher ausgefallen und breit abgestützt. Wir sind sowohl bei den wiederkehrenden Prämien (5.0%) als auch bei den Einmalprämien gewachsen.
Der Absatz der Risikoversicherungen für Tod und Erwerbsunfähigkeit lag zwar unter jenem des Vorjahres, allerdings noch immer auf einem sehr hohen Niveau.
Die wandelbare Sparversicherung, die flexibles Sparen mit Anlagemöglichkeiten und attraktiven Renditechancen vereint, erfreute sich einer regen Nachfrage. Hervorzuheben ist die Einführung des Mobilière Community Sustainable Goals Fund, der sich auf Anlagen konzentriert, die zur Erreichung der Sustainable Development Goals (SDGs) der Vereinten Nationen beitragen und der sich mit einer wandelbaren Sparversicherung kombinieren lässt. Damit können wir noch besser auf die unterschiedlichen Bedürfnisse unserer Kundinnen und Kunden eingehen und eine attraktive Vorsorgelösung für die dritte Säule mit einem bewährten Produkt anbieten.
Das Geschäft mit Einmalprämien verlief erfolgreich. Das Mobiliar Produkt One Invest stiess erneut auf grosse Nachfrage. Im Berichtsjahr lancierten wir zwei weitere Tranchen mit einem insgesamt höheren Volumen als im Vorjahr, wobei die Frühlings-Tranche unsere bislang grösste war. Aufgrund der Zinsentwicklung initiierten wir auch eine neue Tranche für unseren Auszahlungsplan. Bei beiden Produkten konnten unsere Kundinnen und Kunden von den steigenden Zinsen profitieren.
Bruttoprämien private Vorsorge
in CHF Mio.
Berufliche Vorsorge
Im stark umkämpften Rückversicherungsmarkt von Vorsorgeeinrichtungen erzielten wir im Berichtsjahr ein Prämienwachstum von 2.7%. Diese Zunahme ist, anders als im Vorjahr, vor allem auf den Zugewinn im Bestandsgeschäft zurückzuführen. Im Vergleich zur Vorjahresperiode führte dies zu einem erfreulichen Anstieg des Volumens bei den jährlich wiederkehrenden Prämien.
Bruttoprämien private und berufliche Vorsorge
in CHF Mio.
Wie schon im Vorjahr konzentrierte sich die Mobiliar Vorsorgestiftung auch auf die Erneuerung des Bestandsgeschäfts und die Kundenbindung. Erneut unterbreiteten wir einem Teil der Versicherten – knapp 25% der Verträge – eine Offerte mit dem Ziel, diese auf die aktuellen Vertragsbedingungen umzustellen. Mit dieser dritten Tranche werden nun die letzten Verträge an die aktuellen technischen Grundlagen angepasst. Die Volatilität am Finanzmarkt bleibt kritisch. Diese beeinflusst den Deckungsgrad, der eine wesentliche Kenngrösse einer Vorsorgeeinrichtung ist, massgeblich. Trotzdem konnten wir auch im vergangenen Jahr dank kleiner und mittelgrosser Unternehmen neues Wachstum generieren.
Vertriebskanäle
In der privaten Vorsorge konnten unsere Generalagenturen das Neugeschäftsvolumen erhöhen. Allerdings kam es hier zu einer leichten Verschiebung im Verkaufsmix hin zu mehr Einmalprämien, dies aufgrund des Erfolgs des Produkts One Invest. Wie in den Vorjahren leisteten die Generalagenturen den wesentlichen Beitrag zur Produktion.
Die Produktion im Rahmen unserer Partnerschaft mit Raiffeisen war im dritten Jahr erfreulich, insbesondere dank One Invest. Wie die Generalagenturen verkaufte auch Raiffeisen weniger Produkte mit periodischen Prämien, konnte diesen Umsatzrückgang jedoch mit dem Verkauf von One Invest ausgleichen.
Biometrische Risikodeckung
Erbringt Leistung (oder ein Ersatzeinkommen) infolge Erwerbsunfähigkeit oder Todesfall
Die Kooperation mit verschiedenen Kantonalbanken, die bereits 2017 lanciert wurde, entwickelt sich kontinuierlich. Das Angebot umfasst biometrische Risikodeckungen im Zusammenhang mit Hypotheken.
Produkte und Innovationen
Weiterentwicklung innovativer Produkte in der Risikoversicherung
Im zweiten Halbjahr führten wir die neue Invalidenrente sowie das neue Unterstützungskapital bei schwerwiegenden Ereignissen für Kinder und Jugendliche ein. Diese beiden Produkte ersetzen bestehende Produkte und lassen sich noch besser mit der Kindersparversicherung kombinieren. Zudem wurden die Produkte vereinfacht und die Versicherungsleistungen verbessert. Unser Verkaufsnetz profitiert nun von einem vollständigen und attraktiven Vorsorgepaket für Kinder und Jugendliche.
Seit Mitte 2023 bieten wir unseren Kundinnen und Kunden günstigere Prämien bei der Todesfallversicherung mit abnehmendem Kapital an. Dieses Produkt hat eine besondere Bedeutung für unser Sortiment, da es oft zur indirekten Amortisation von Hypotheken eingesetzt wird.
Zusätzliche Investitionsmöglichkeit bei der wandelbaren Sparversicherung
Seit Sommer 2023 kann der Mobilière Community Sustainable Goals Fund in der fondsgebundenen Sparversicherungen abgeschlossen werden. Dieser Fonds investiert in Anlagen, die den Sustainable Development Goals (SDGs) der Vereinten Nationen entsprechen. Anleger werden regelmässig befragt, welche Nachhaltigkeitsziele der Fonds verfolgen soll, und können so, wenn gewünscht, die Anlagestrategie mitgestalten.
Leistungen
Im Jahr 2023 kam es in der beruflichen Vorsorge zu einer Zunahme bei den gemeldeten provisorischen Invaliditätsfälle. Es bleibt abzuwarten, in welchem Umfang für diese Fälle auch definitive IV-Renten gesprochen werden. Die Zunahme ist teilweise auf das Bestandswachstum und damit auf die höhere Anzahl von Versicherten in den bei uns rückversicherten Sammelstiftungen sowie auf die verspätete Meldung von Fällen zurückzuführen. Dem steht eine konstant hohe Abwicklung bestehender Fälle unsererseits gegenüber – allerdings besteht hier eine Abhängigkeit von den Entscheiden der IV-Stellen. In der privaten Vorsorge nahm die Zahl der neu gemeldeten Invaliditätsfälle gegenüber dem Vorjahr leicht zu.
Eine leichte Zunahme bei den Todesfällen in der privaten Vorsorge steht einer tieferen Anzahl in der beruflichen Vorsorge gegenüber.
FIDLEG
Das FIDLEG enthält für alle Finanzdienstleister Regeln über die Erbringung von Finanzdienstleistungen sowie das Anbieten von Finanzinstrumenten und erleichtert es Kundinnen und Kunden, ihre Ansprüche gegenüber Finanzdienstleistern durchzusetzen.
Trianon
Der Geschäftsverlauf von Trianon war im Jahr 2023 insgesamt besser als im Vorjahr. Dies ist zum einen auf die bessere Entwicklung der Stiftung Fondation Collective Trianon (FCT) zurückzuführen, aber auch auf die Entwicklung im Neugeschäft und auf das Bestandswachstum. Zum anderen steigerte sich der Umsatz durch die Akquisition der Inceo SA – damit wurde das Angebot der Trianon im Bereich Case- und Absenzenmanagement gestärkt sowie die Verwaltung von Heilungskostenverträgen neu aufgenommen.
Am 5. Dezember 2023 erhielt die Trianon eine Verfügung der FINMA zur Erteilung einer Lizenz als Vermögensverwalter. Nach Erfüllung der formellen Erfordernisse wird die Lizenz im ersten Semester 2024 Gültigkeit erlangen.
